支付业务名称
网联
网联的全称叫:非银行支付机构网络支付清算平台,简称“网联”。
背景:过去,以支付宝为代表的第三方支付机构,绕过银联直连银行,单独一家第三方支付机构就能连接过百家银行,已成为事实上的“网上银联”,不仅接口重复,而且开设多个备付金账户,关联关系复杂且透明度低,第三方支付机构相当于各自构建了支付清算体系,游离于现有清算系统之外。网联平台的诞生,就是要解决上述这些问题,这也意味着,支付宝和微信支付们各自捏在手中的用户交易数据,都将被网联平台所知悉,不再成为闭环内的一部分
目的:网联平台将成为第三方支付平台与银行体系间的数据中介和桥梁。这一机制一方面有利于掌握第三方支付机构的资金流向;另一方面可降低其拓展、维护银行渠道的成本,为支付机构提供了统一、公共的支付清算服务,节约了连接成本,提高了清算效率。
形象比喻:支付宝、财付通等第三方支付自建了高速公路,之后国家强制建了一个收费站,收过路费,就这么简单
银联
目的:为各种自动柜员机(ATM)和销售点终端机(POS)受理各商业银行发行的银行卡提供一种统一的识别标志,以便使不同银行发行的银行卡能够在带有“银联”标识的自动柜员机和销售点终端机上通用,为广大消费者提供方便、快捷、安全的金融服务
与网联区别:网联转接线上支付,银联转接线下支付
支付方式
网银支付=网关支付
第三方支付平台:充当网关。
步骤
1、在商户平台选择付款银行
2、跳转到第三方支付平台(停留一会儿)
3、跳转到对应银行的网银支付界面
快捷支付
进行快捷支付时,第三方支付平台往往会要求用户先在第三方支付平台注册成为会员,然后进行四要素绑卡(姓名、身份证、卡号、银行预留手机),最后才能完成付款。(与第三方支付平台深度合作,用户只需要在商户平台界面上完成绑卡即可,整个绑卡流程下来都不会出现第三方支付平台的界面,这是由于用户在商户平台填写的信息都在后台传给了第三方支付平台,然后第三方支付平台为用户隐式注册了第三方平台账户)
效果:一次绑卡之后,第二次就可以直接支付了,方便快捷。
步骤
1、绑卡=签约:四要素(身份证、姓名、银行卡、手机)
2、设置支付密码(这与银行无关,是第三方支付为了安全操作,也可以没有)
代扣
2018.6.30关闭接口,协议支付取代
用户只要一次性签约,第三方机构就可以将资金从用户的签约银行账户里划走
代扣与快捷支付区别
对于代扣,用户只需要与第三方机构一次性签约,以后资金就会到点被第三方机构划走,而无需用户再输入密码或其它验证手段,最典型的就是每个月月底,水电公司会把水电费从用户的签约卡上划走。对于快捷支付,用户第一次签约完成后,以后付款时只需要输入第三方支付平台的支付密码或第三方支付平台要求的其它验证手段(如支付宝的动态密码),这里要注意的是,第三方支付平台的支付密码是支付平台为了保证用户的支付安全,而要求用户设置的,与银行无关。
代收是在商户或者机构跟用户签约的前提下,由商户或者机构发起交易请求。快捷支付是由用户主动发起的支付
我的理解:其实还是一样的,只是面对的业务不一样,叫法不一样。本质没有什么区别
协议支付
背景:代扣只能在用户授权的情况下,才能不经过用户将其在银行卡中的钱直接划走。但在实际情况中,“裸扣”的情况却非常盛行。所谓“裸扣”,就是不经过用户验证或绑卡,第三方支付机构可以直接通过用户的四要素(姓名、身份证号、银行卡号、银行预留手机号)甚至是二要素(姓名、银行卡号),将用户银行卡中的钱划走。风险太大。
只有在用户授权的情况下,第三方支付机构才有权利通过网联将用户在银行卡中的钱划走。出现了协议支付
签约流程
协议支付签约流程
POS支付
用于线下收单业务的,主要用于pos机刷卡支付